Calcolo del Rating, Analisi della Centrale Rischi
e modelli di finanza aziendale online
Il modello Analisi di Bilancio per conoscere il tuo Rating è stato realizzato partendo dall’analisi dei dati di bilancio di società di capitale italiane appartenenti a tutti i settori di attività, con esclusione delle imprese agricole, immobiliari e finanziarie e delle imprese con ciclo produttivo ultrannuale.
Trattamento dei dati. I dati di bilancio sono stati preliminarmente riclassificati secondo due schemi basati rispettivamente sul criterio finanziario e sul criterio funzionale.
Sono stati successivamente calcolati i rapporti – indici di bilancio – fra le diverse grandezze di riferimento.
Gli indici di bilancio sono stati analizzati al fine di evidenziare la presenza di valori anomali (outliers tendenti a +∞ o -∞) e di segni falsi (dovuti alla contemporanea presenza al numeratore e denominatore di valori di bilancio negativi).
Definizione del modello
La scelta finale del set di indici di bilancio considerati e l’importanza relativa degli stessi è stata effettuata confrontando l’efficacia e la robustezza di diversi modelli elaborati con l’utilizzo di differenti tecniche statistiche, considerando sia l’ipotesi di distribuzione normale dei valori degli indici sia l’ipotesi di distribuzione non normale.
Individuazione delle classi di rating
Preliminarmente è stata verificata la correlazione diretta fra le valutazioni espresse dal modello (score quantitativo) e la numerosità dei default di un ampio campione di imprese, diverse da quelle analizzate per la realizzazione del modello.
Sono state quindi individuate dieci classi di rating a cui corrispondono percentuali di default strettamente crescenti.
La numerosità delle classi consente di evitare un’eccessiva concentrazione delle imprese esaminate su singole classi di rating e risulta in linea con quella dei sistemi di rating utilizzati da importanti operatori del sistema bancario.
La Scala di RATING
Per poter procedere, compila il form sottostante e inserisci il tuo bilancio in formato xblr.
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